SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) और PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि SIP एक निश्चित अवधि में म्यूचुअल फंड या स्टॉक में क्रमबद्ध तरीके से निवेश करने की एक विधि है, जबकि PPF एक दीर्घकालिक बचत योजना है जो सरकार द्वारा दी जाने वाली एक निश्चित ब्याज दर है।
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- SIP का मतलब
- PPF का मतलब
- SIP बनाम PPF – सार्वजनिक भविष्य निधि के साथ ELSS फंड की तुलना
- SIP बनाम PPF- त्वरित सारांश
- SIP बनाम PPF- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
SIP बनाम PPF – SIP और सार्वजनिक भविष्य निधि के बीच अंतर
| क्र.सं. | अंतर के बिंदु | SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) | PPF (सार्वजनिक भविष्य निधि) |
|---|---|---|---|
| 1 | निवेश का उद्देश्य | SIP का उद्देश्य नियमित किस्तों के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करके मुद्रास्फीति को मात देने वाली कमाई प्रदान करना है। इसके अतिरिक्त, ELSS फंड का उद्देश्य वार्षिक कर देनदारियों को कम करना है। | PPF का उद्देश्य कर बचत लाभ और निश्चित रिटर्न प्रदान करना और सेवानिवृत्ति योजना के लिए लंबी अवधि में धन का एक कोष बनाना है। |
| 2 | ब्याज आय | SIP म्यूचुअल फंड या ELSS म्यूचुअल फंड में, ब्याज दर तय नहीं होती है क्योंकि यह सीधे प्रतिभूतियों से जुड़ी होती है, जो वास्तविक समय के आधार पर बदलती रहती है। | PPF में वित्त वर्ष 2023-24 के लिए भारत सरकार द्वारा ब्याज दर 7.1% तय की गई है। |
| 3 | प्रयुक्त उपकरण | SIP में, उपयोग किया जाने वाला उपकरण म्यूचुअल फंड है जो स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करता है। | PPF में, साधन सरकारी प्रतिभूतियां हैं, जो निश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं। |
| 4 | न्यूनतम निवेश राशि | SIP के माध्यम से आप जो न्यूनतम राशि निवेश कर सकते हैं वह ₹100 या ₹500 है, जो हर योजना के लिए अलग-अलग है। | PPF में आप न्यूनतम राशि ₹500 निवेश कर सकते हैं। |
| 5 | अधिकतम निवेश राशि | SIP के जरिए आप म्यूचुअल फंड में कितना निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है। लेकिन ELSS में आपको एक साल में केवल 1.5 लाख रुपये की रकम तक ही टैक्स लाभ मिलेगा. | PPF में आप एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं। |
| 6 | किश्तों की संख्या | SIP में, किश्तें फंड से फंड में भिन्न हो सकती हैं और साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकती हैं। | PPF में आप या तो एकमुश्त भुगतान में पूरे 1.5 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं। किस्तों के साथ, आपको कम से कम एक मासिक किस्त का भुगतान करना होगा, और एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 12 किश्तें हैं। |
| 7 | जोखिम का स्तर | म्यूचुअल फंड में उच्च स्तर का जोखिम होता है क्योंकि उनका रिटर्न अंतर्निहित प्रतिभूतियों के प्रदर्शन के अधीन होता है। | PPF पूरी तरह से जोखिम मुक्त है क्योंकि यह एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है जिस पर सरकार भरोसा करती है। |
| 8 | लिक्विडिटी | यदि म्यूचुअल फंड एक ओपन-एंडेड योजना है, तो राशि किसी भी समय समाप्त की जा सकती है। व्यय अनुपात के रूप में एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान करके क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड को भी समाप्त किया जा सकता है। | आप PPF राशि को पांचवें वर्ष के बाद ही भुना या निकाल सकते हैं, कुछ सीमाओं के साथ जो बहुत कम तरलता का संकेत देती हैं। |
| 9 | परिपक्वता अवधि | ELSS फंड को छोड़कर म्यूचुअल फंड के लिए कोई परिपक्वता अवधि नहीं है, जो कि 3 वर्ष है। | PPF की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष है, जिसे अतिरिक्त पांच वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है। |
| 10 | न्यूनतम निवेश अवधि | ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड में आप कभी भी निकासी कर सकते हैं। क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड में, आपको उस विशेष योजना के लिए लॉक-इन अवधि की अवधि के लिए निवेशित रहना होगा। | PPF में, यदि कोई आपात स्थिति उत्पन्न होती है तो आप खाता खोलने के पांचवें वर्ष के बाद अपनी होल्डिंग्स को भुना सकते हैं। |
| 11 | वार्षिक कर बचत सीमा | ELSS म्यूचुअल फंड के साथ, आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी (सभी निवेश विकल्पों सहित) के तहत 1.5 लाख रुपये तक की वार्षिक निवेश राशि पर कर बचत प्राप्त कर सकते हैं। | PPF में आप सालाना 1.5 लाख रुपये तक की निवेश राशि पर इसी सेक्शन के तहत टैक्स बचत पा सकते हैं. |
| 12 | कर उपचार | ELSS में, निवेश के एक वर्ष के भीतर अर्जित अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% की दर से कर लगाया जाएगा, और निवेश के एक वर्ष के बाद अर्जित दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% की दर से कर लगाया जाएगा यदि वे 1 रुपये से अधिक हैं। लाख. | PPF छूट-छूट-छूट की ईईई श्रेणी के अंतर्गत आता है। इसका मतलब है कि निवेश राशि, ब्याज आय और परिपक्वता राशि सभी कर-मुक्त हैं। |
| 13 | निवेश करने का सही समय | SIP के साथ, किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने का कोई सही समय नहीं है क्योंकि आपको लंबे समय में रुपये की औसत लागत और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलेगा। | PPF में, ब्याज राशि की गणना अंतिम शेष के आधार पर की जाती है, जैसा कि हर महीने की 5 तारीख को दिखाया जाता है, और वित्तीय वर्ष के अंत में भुगतान किया जाता है। इसलिए, यदि आप मासिक किस्तें चुका रहे हैं तो इनमें निवेश करने का सही समय हर महीने की 5 तारीख से पहले है। |
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